Казахстанцев заставят объяснять, зачем им собственные деньги

01.10.2025 02:27

Государство обяжет банки отказывать клиентам в выдаче их собственных денег: новые правила с 2026 года.

С 1 января 2026 года в Казахстане вступает в силу новая редакция правил снятия наличных денег для бизнеса, формализующая процесс отчета о целях использования крупных сумм. Предприниматель, превысивший установленный лимит, должен будет не только обосновать операцию, но и может столкнуться с отказом в выдаче средств без возможности апелляции. Редакция inbusiness.kz изучила официальные разъяснения Национального банка.

Что меняется: акцент на уточнении, а не на ужесточении

Прежде всего, стоит отметить, что ключевые механизмы контроля уже действуют в Казахстане. Как и прежде, подтверждение цели снятия наличных и согласие на передачу сведений требуются только при превышении установленных месячных лимитов. Сами лимиты также остаются без изменений:

20 млн тенге – для субъектов малого предпринимательства;
120 млн тенге – для субъектов среднего предпринимательства;
150 млн тенге – для субъектов крупного предпринимательства.

Кроме того, сохраняется перечень субъектов предпринимательства, на которых данные лимиты не распространяются. В их число входят:

субъекты микропредпринимательства;
предприниматели, закупающие сельскохозяйственную и продовольственную продукцию, а также продукцию рыболовства;
компании, занимающиеся розничной торговлей продуктами питания, напитками и фармацевтическими товарами;
банки второго уровня, Национальный оператор почты и юридические лица с лицензией на обменные операции с наличной иностранной валютой при проведении определенных операций.

Основное нововведение касается не перечня документов, а формы отчетности. Как пояснили в Национальном банке, список бумаг, подтверждающих цель снятия денег, не менялся. В него по-прежнему входят договор, приказ, смета расходов, счет-фактура, инвойс, закупочный акт и другие аналогичные документы.

Изменение же заключается в том, что в существующую форму отчетности будет внесена "новая" графа 32 "Информация о назначении снятых наличных денег". Подчеркивается, что это "направлено на уточнение целей использования снятых сумм".

При этом в департаменте наличного денежного обращения Нацбанка на официальный запрос редакции ответили:

"Правила не устанавливают обязанность предпринимателя заранее определять или согласовывать с банком планы по снятию наличных денег, их периодичность или степень детализации".

Механизм контроля: как банк может отказать в выдаче денег

Процедура получения наличных сверх установленного лимита строго регламентирована. Предпринимателю необходимо подать в свой банк заявку, предоставить пакет подтверждающих документов и дать согласие на передачу сведений в орган государственных доходов.

Далее банк направляет полученную информацию в орган госдоходов для проверки. Важно понимать, что финальное решение остается за банком, но оно принимается на основе полученных от налоговиков сведений.

"Функция органа государственных доходов заключается в направлении в банки оснований (сведений), которые используются банками при принятии решения о выдаче либо отказе в выдаче наличных денежных средств".

Если по итогам этой проверки банк примет решение отказать в выдаче наличных, оспорить его в рамках установленной процедуры не получится. В официальном ответе прямо указано: "Процедура апелляции Правилами не предусмотрена".

Пока точно не понятно, впрочем, и в ведомстве не ответили, будет ли "новая" графа о назначении снятия наличных играть решающую роль в принятии банком решения на выдачу денег. Но очевидно одно: казахстанскому бизнесу стоит готовиться к изменениям.