Банкротство казахстанцев: сколько долгов списано и что важно знать

Сумма, побудившая граждан к применению процедур банкротства, варьируется от 200 тыс. до 2 млрд тенге.

Как известно, в рамках исполнения поручения главы государства о снижении закредитованности населения 3 марта 2023 года введен в действие Закон РК "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан", которым предусмотрено три процедуры: внесудебное банкротство , восстановление платежеспособности и судебное банкротство. наш сайт узнавал, сколько граждан Казахстана признаны банкротами в 2024 году.

По данным минфина РК, по состоянию на конец декабря 2024 года всего на применение процедур внесудебного и судебного банкротства подано 160,5 тыс. заявлений, из них более 18,8 тыс. граждан признаны банкротами, списаны долги на сумму 50,1 млрд. тенге.

В рамках судебного банкротства 64 гражданина признаны банкротами на сумму 5 млрд 682 млн тенге. Сумма, побудившая гражданина к применению процедур банкротства, варьируется от 200 тыс. до 2 млрд тенге (внесудебное и судебное банкротство).

Отметим, согласно пункту 1 статьи 5 Закона, внесудебное банкротство применяется исключительно по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами, при следующих условиях:

1. Долг не превышает 1 600 МРП (в 2024 году – 5 907 200 тенге).
2. Долг не погашается в течении 12 месяцев.
3. Отсутствует на праве собственности имущество, включая имущество, находящееся в общей собственности.
4. Проведены процедуры урегулирования долга с банком, микрофинансовыми организациями.

Между тем в признании банкротства по заявлениям на применение процедуры внесудебного банкротства отказано более чем по 115 тыс. заявлений граждан.

Основные причины отказа: несоответствие по сумме и сроку просрочки, наличие имущества (недвижимость, транспорт), нет документа об урегулировании долга.

В настоящее время более 7,5 млн граждан, что составляет 77% экономически активного населения республики, имеют действующие займы. При этом процедуру банкротства вправе инициировать только сами должники — физические лица.

Гражданам, рассматривающим возможность объявления банкротства, перед подачей заявления в минфине РК рекомендуют ознакомиться с основаниями для подачи заявления о применении процедуры внесудебного и судебного банкротства, указанными в статьях 5 и 6 Закона, а также с последствиями признания банкротства (запрет на получение займов; повторное банкротство возможно только через семь лет; будет проводиться мониторинг финансового состояния в течение трёх лет после банкротства).

В соответствии со статьями 16,17 Закона, уполномоченный орган рассматривает заявление о применении процедуры внесудебного банкротства в течение 15 рабочих дней, сама процедура проводится в течение шести месяцев.

В период проведения процедур внесудебного и судебного банкротства уполномоченный орган проводит мониторинг финансового состояния должника.

При этом в рамках мониторинга финансового состояния осуществляется проверка действий должника, совершенных в личных интересах с целью уклонения от исполнения обязательств перед кредиторами. Результаты проверки могут быть основанием для прекращения процедуры или для отказа в прекращении обязательств банкрота.

Прежде чем инициировать процедуру, должнику следует просчитать, не обернется ли списание долга неприятными ограничениями для него в будущем.

На сегодня принимаются меры по дальнейшему совершенствованию процедур банкротства и расширению возможности их применения гражданами.

19 июня 2024 года в Закон внесены поправки (16 сентября 2024 года вступили в законную силу), согласно которым процедура внесудебного банкротства применяется по долгам перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами (независимо от статуса: лишен лицензии, ликвидирован или на стадии ликвидации, исключен из реестра), а также иными организациями, которым принадлежат права требования по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц.

В минфине также подчеркнули, что для предотвращения массового банкротства, проводится разъяснительная работа, в том числе повышение финансовой грамотности в рамках проекта "Қарызсыз қоғам".